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安永陈凯:今年银行业面临几大风险 警惕利率风险

2018-01-24 09:45  来源:未知  编辑:admin  作者:admin

  

2017夏季达沃斯特别报道

2017夏季达沃斯论坛于6月27日-29日在大连举行,安永大中华区金融服务首席合伙人陈凯在达沃斯会场中接受了搜狐财经独家专访表示,今年银行业加强监管从长远是好的,短期可能对某一些银行有一定冲击。他警告表示,今年中国银行业面临几大风险:首先是信用风险;很多中国金融机构也配合“一带一路”政策,也需注意里面风险;另外汇率风险、利率风险也是需要注意。

陈凯表示,今年政府提出金融去杠杆,银行业杠杆涵盖很多方面:包括银行融资、给企业贷款、还有很多中间业务。比如说理财产品放在表外,这些理财产品虽然从法律上来讲银行只是一个发出者,不应该承担任何的法律风险,但是过去我们习惯刚性对付,这也是一种杠杆,假如说要刚性对付,对于银行就是一种负债,这也是一种杠杆。陈凯表示金融业去杠杆很重要,其实在提醒银行业这方面风险是需要很重视的。

以下是访谈实录:

陈凯:今年银行业面临几大风险

搜狐财经: 今年金融监管、金融去杠杆是个大趋势,金融去杠杆对银行业绩有多大影响?

陈凯:银行回归本原这是蛮重要的,我们国家本身“三去一降一补”这是很重要五个方向。去杠杆总体或者长远来讲,对于整个金融业的稳健发展是有好处的。中国银行业我们看到收入主要是利息收入和中间业务收入,主要靠同业收入相对来讲银行只有一小部分。对于那一部分以往来讲靠同业业务占收入主要来讲,有可能会有一定的影响,我觉得这个影响也是短期的,因为银行自己也会去做调整。一季度我们披露季报,看到上市银行的他们风险数据,尤其不良贷款增加速度或者增加率有放缓迹象,这是好处。总体说,整个银行业加强监管,从长远是好的,有可能短期某一些银行有一定冲击,对于整体银行影响不会太大,这是我个人的观感。

搜狐财经:短期冲击来说好像还挺明显的,监管逐渐收紧,中小银行面临多重压力,近期一些中小行扎堆排队上市补充资本,现在中小银行风险大吗?

陈凯:中小银行面临两个方面风险,一个是流动性风险,他要维持他每天流动,除了靠客户存款以外,可能需要靠同业的拆借,这是流动性方面的风险。另外一个风险,因为监管方面要求越来越严,对于资本的补充这是另外一方面的挑战,上市补充资本,上市这个事情是很好的途径,发债是另外一个途径。因为中国银行其实我们都是像巴塞尔要求靠拢,从这一点来讲我们应该对他们整体的资本满足有一定的信心。

搜狐财经:今年银行业面临的主要风险有哪些?

陈凯:可能有几个方面:第一,传统信用风险还是主要方面。我们看到中国经济增长,早上克强总理也讲了,一季度保持在6.9%,这是非常不错的,从增长角度,增长是放缓了。增长放缓的时候,一些传统的或者过剩的产能,这种风险会逐步的释放。当这种风险逐步释放的时候,对于银行的信贷或者信用风险肯定有一定压力的存在。

另外一方面,我们现在看到很多中国金融机构也配合“一带一路”政策,逐渐对沿线布点。一带一路这些国家本身政治体系、宗教、合规各方面都有差异,跟中国也不一样,跟国际标准也有差异。中国其实已经很贴近国际的标准,在这方面发展业务的时候,我们要结合除了国际标准,当地的情况,这两个方面结合是很重要的。再次就是一个合规的风险,这也是很重要的。

还有就是市场的风险。美国今年已经第二次加息,今年会不会还有其他次数的加息?这个加息使利率市场风险有所变化。还会有汇率风险,因为各个国家的货币,尤其“一带一路”国家他们有很多货币都不是真正自由流通的货币,当你汇率市场有波动的时候,可能对于他们汇率也会差距波动。综合来讲,汇率风险、利率风险这是我们所需要面对的市场风险。

搜狐财经:今年政府把金融安全提至新高度,习近平主席也多次提出,防控金融风险。银行业杠杆到底加在哪里了?

陈凯:过去5到10年里面,中国我们整个经济在蓬勃发展,在2008年、2009年是全球金融风暴,中国也有4万亿支持挺我们的经济。在4万亿里面可以看到很多投放其实透过银行做的,过去5到10年所谓广义货币供应量,我们M2其实增加了很多。具体来讲反映在哪方面?可以看银行资产负债表,总资产是快速增长,同时负债也是快速的增长,这使整个银行帐本大了很多。

去杠杆是很重要的,我们要回归本原,我们可以看到杠杆涵盖很多方面:银行融资方面;给很多不同企业这是一方面;另外我们很多中间业务,比如说理财产品放在表外,这些理财产品虽然从法律上来讲银行只是一个发出者,不应该承担任何的法律风险,在我们过去来讲我们也看到很多有一种习惯——刚性对付,其实这个也是一种杠杆。假如说要刚性对付,对于银行就是一种负债,这是另外一方面体现杠杆。国家讲去杠杆很重要,其实在提醒我们银行业这方面风险是需要很重视的。

搜狐财经:今年以来,银监会多次发文,推进去杠杆,这些文件打中要害了吗?

陈凯:银监会从1月份到现在出了10份的文,我觉得有很多东西很有针对性,对同业一些管理、对于理财产品管理、对于银行融资、对于过剩产能的限制、包括债转股等等,这些都是有针对性的,我们觉得对风险点做出很好的回应。

搜狐财经:您认为银监会的监管是温柔的一刀还是比较凌厉的一刀?

陈凯:总体上讲银监会还是希望银行金融业可以回归本原。从本身这些条例措施来讲,单从字面是蛮严厉的,但是在执行上我们肯定要配合每一个地方、每一个区域还有实际的情况去执行。我们很多时候我们会出了条例,金融业会去执行,执行当中遇到挑战遇到困难会有反馈,监管也会坐下来检讨,都是这样一个过程。这是不断演进的过程,包括条例有可能会逐步有一些有调整,也有一些会有进一步优化的空间,这样一个循环。

搜狐财经:金融去杠杆会是近几年的趋势吗?

陈凯:对,还有金融监管趋严,这是一个全球的趋势,不只是在中国,在全球包括先进欧美都有这个趋势。

搜狐财经:金融去杠杆什么时候才算是达到大家比较满意的结果?有什么指标可以显现出来已经去完了吗?

陈凯:这个没有像我们教科书范本那样什么时候叫完。本身我们经济是动态的,也是不断在演变,我们时时在监控,不同时候经济发展到什么程度,我们评估当时的杠杆是不是比较合适的杠杆。

搜狐财经:今年以来,银行房贷利率逐步提高,一些首套房利率都上浮10%,北京二套房房贷利率更是上浮20%?下半年房贷利率会继续走高吗?

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