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财產要保密 掌握理财四要诀

2018-03-12 21:03  来源:未知  编辑:admin  作者:admin

  

2018年03月12日 04:10旺报

记者叶文义/台北报导

报税季节,让许多受子女申报扶养的长辈、或婚后与配偶合併报税者,私房钱和身家财產在报税时大公开,所得或财產状况露馅而不自觉。理财专家提醒,对报税的方式多一分掌握,投资前对金融商品的课税方式也多一分瞭解,就不会在报税季节让财產露了馅,也能让财產规划更加周延。

富邦证券专家团队协理陈秋兰表示,越来越多人询问金融商品的课税方式,倒不见得是为了税负考虑,而是不想留下所得纪录,让资料取得者可推算出财產状况,财產的隐密性大破功。例如:夫妻合併申报下,所得和财產对枕边人全都露;年长客户担心早年「赠与」或「寄放」子女名下的财產,在子女成年或婚后,财產或所得难以再「隐藏」;还有退休族捱不过高税率子女的请托,要求申报扶养,担心利息曝光恐引起不必要的困扰。陈秋兰指出,所得要隐密,掌握四要诀也能高枕无忧。

1.证券/期货交易所得

目前停徵免课所得税,在除权息前出售,不发生课税所得。

2.分离课税的所得

虽然有所得,但于交易完结时直接分离课税,免併计个人所得申报。

3.保险规划

保险给付免纳所得税;又要保人与受益人为同一人之保险给付,免计入最低税负计算,查询所得资料时,不会带出保险给付的资料。然而,查询保费时是否会带出当年缴费状况呢?同一要保人及被保险人当年度所缴纳各项非健保人身保险费系合计显示,未详列项目或保险公司名称;缴费金额在2.4万元以下者,显示实际缴费数,逾该金额,亦仅显示可扣除金额为2.4万元,保密性仍佳。

4.海外所得(不包括大陆来源所得)

同一金融机构累计个人全年海外所得总额达新台币50万元以上者,始需填报该投资人之海外所得资料。未达此金额,有些金融机构即未填报。以报酬率5%推算,若投资金额未达千万,未必会收到海外所得通知单。

如果收到了呢?也没关系。每一申报户海外所得合计数未达100万元者,依法不必申报,确定不会超过者,便可以静静地把海外所得通知单藏好;若研判该申报户的海外所得金额会达到100万元以上,虽然应该要全数列入计算,但在无投资抵减的情况下,每一申报户基本所得额(所得净额+海外所得+特定保险给付+非现金捐赠+私募基金受益凭证之证券交易所得)未达670万元时也不用申报,因此还是有机会忽略这笔。

至于所得下载时会不会看到呢?若财政部未修订作业,目前海外所得并不在可查询之所得项目中,也就不露馅。

(旺报)

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